Los empleados de EE. UU. se inscribirán automáticamente en los planes de pensiones de la empresa según el nuevo proyecto de ley
La nueva legislación que se abre paso en el Congreso podría mejorar la seguridad de jubilación de los trabajadores estadounidenses. El plan es parte de un proyecto de ley de gastos provisionales e incluye una disposición que inscribiría automáticamente a los empleados elegibles en el plan de pensiones de su empresa.
La característica de la legislación, llamada Ley Segura 2.0, haría que las empresas inscribieran a los trabajadores en un plan de jubilación 401(k), deduciendo al menos el 3 %, pero no más del 10 %, de las ganancias antes de impuestos de un empleado, que sería depositado en la cuenta 401(k). Los empleados siempre pueden optar por no participar en el programa.
La legislación también permitiría a los empleadores considerar a los empleados que hacen pagos de préstamos estudiantiles al revisar las contribuciones al 401(k).
Y ofrece incentivos fiscales para las pequeñas empresas, la gran mayoría de las empresas en los Estados Unidos, para comenzar a ofrecer planes 401(k) aumentando las deducciones fiscales disponibles para esas empresas para brindar acceso a un plan de jubilación.
«Proporcionará miles de millones en ahorros adicionales para la jubilación y ayudará a aliviar la inseguridad y la ansiedad que sienten los trabajadores y los jubilados por tener suficientes ahorros para brindarles los ingresos que necesitan para sobrevivir. Apoyándolos durante sus años de jubilación», dijo Paul Richman, director de oficial de gobierno y política en el Instituto de Pensiones Aseguradas (IRI), un organismo comercial.
Aunque muchas empresas actualmente ofrecen planes 401(k), la inscripción generalmente no es automática. Solo el 51 % de las empresas que respondieron a una encuesta de la Society for Human Resource Management en 2020 dijeron que inscriben automáticamente a los empleados nuevos o existentes en un plan similar al 401(k).
Mientras tanto, una encuesta de AARP de este año encontró que, en primer lugar, casi la mitad de todos los trabajadores en los Estados Unidos no tienen acceso a un plan de pensiones en el lugar de trabajo. Esto equivale a aproximadamente 57 millones de trabajadores del sector privado entre las edades de 18 y 64 años.
El problema es particularmente agudo para los trabajadores a tiempo parcial. Secure Act 2.0 reducirá el requisito de servicio para estos trabajadores de tres años consecutivos a dos, lo que significa que se inscribirán automáticamente en el programa de jubilación 401(k) de su empleador una vez que superen las 500 horas de servicio completo.
Los trabajadores que han experimentado un empleo inestable o que han cambiado de trabajo ahora también tendrán acceso a una base de datos centralizada mantenida por el Departamento de Trabajo para averiguar si su empleador los inscribió automáticamente en un plan 401(k) durante su período de empleo.
La legislación también mejorará la suerte del 84% de los adultos estadounidenses que dicen que los pagos de préstamos estudiantiles han limitado su capacidad de ahorrar para la jubilación, según un estudio de 2019 realizado por el Age Lab del Instituto Tecnológico de Massachusetts y la organización de servicios financieros TIAA. Según la nueva legislación, los empleadores pueden tratar el pago del préstamo estudiantil de un trabajador como el equivalente a una contribución 401(k) e igualarlo en consecuencia.
Para los trabajadores de 60 a 64 años que no pudieron contribuir al plan 401(k) anteriormente en su carrera, la llamada contribución de recuperación que pueden hacer a su plan 401(k) actual aumentaría a $10,000.
Finalmente, la legislación otorga un crédito fiscal del 100 % a las empresas con 50 empleados o menos por el costo de mantener un plan 401(k).
«Este es un proyecto de ley que ayuda a todos los niveles de ingresos ya todos los diferentes tipos de trabajadores y jubilados», dijo Richman del IRI.
