Homebanking y tickets virtuales: ¿Cuál es la clave para asegurar las transacciones?

La semana pasada, muchos usuarios de sistemas de homebanking y billeteras virtuales tuvieron desventajas para realizar transacciones, en su mayoría, transferencias de dinero y pagos.

En consecuencia, cientos de negocios perdieron oportunidades de venta, y los usuarios, insatisfechos, manifestaron su descontento con las entidades financieras y bancarias en las redes sociales, lo cual generó una crisis momentánea de reputación y algunos “dolores de cabeza” para los bancos.

La crisis continuó cuando se supo que los inconvenientes en la red de páginas inmediatas habían sido producto de un mantenimiento de software anunciado.

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En un escenario en el que El 86% de los consumidores de América Latina utiliza, al menos, un método de pago emergente —como boletos digitales, código QR y criptomonedas—, y la mitad de las empresas argentinas está asociada con empresas fintech, esta situación abre, por lo menos, algunos interrogantes que tienen poco, por no decir escaso, abordaje.

Dejando de lado los inconvenientes de la semana pasada, ¿De qué depende que una transacción digital se realice en tiempo y forma? ¿Cómo garantiza la seguridad de los usuarios cuando operan en canales digitales?

Cada vez más, se desdibujan las fronteras entre la banca tradicional y el sector fintech y, a medida que crece la banca digital, aparecen nuevas necesidades tecnológicas. Una de ellas está vinculada con la digitalización y la optimización de los procesos de cumplimiento, que tiene su transversalidad en todo el sector financiero e impactan directamente en la experiencia del usuario final.

Reducción de costes, tiempo y riesgos para las empresas

Ante el proceso de aceleración digital del sector financiero y sus nuevas necesidades tecnológicasemerge una gran vertical de negocio: la Regtech. Se trata de herramientas tecnológicas y de soluciones SaaS qu’allowen agilizar los procesos de cumplimiento y de prevención de lavado, incluido el onboarding de los clientes financieros, y, de este modo, ganar tiempo y rducir el riesgo de incumplimiento normativo a cero, garantizando, en simultáneo, la seguridad informática.

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Para implementar este tipo de soluciones, las fintech o las entidades financieras que se encuentran en proceso de transición digital podrían contar con los siguientes beneficios:

• Reducción de costos operativos internos gracias al ahorro de tiempo. De acuerdo con datos de apiooptimización mediante del cumplimiento reducirse en un 80% el tiempo de gestión en comparación con aquellos procesos no digitalizados. Esto permite, por ejemplo, que el área de sistemas y tecnología pueda utilizar el tiempo que empleaba en su sistema de prevención en otros relacionados con el núcleo del negocio.
• Mejor experiencia del cliente y mejora de la conversión de clientes potenciales al momento de interactuar con la entidad financiera, por contar esto con procesos automáticos, menos burocráticos y menos probables errores humanos.
• Reducción del riesgo de negocio por incumplimiento de una regulación. Esto produce tranquilidad en el usuario final, solo existen los mecanismos internos de control requeridos por el ente regulador que están actualizados de forma periódica y automática.

Además de agilizar y efectivizar todos estos procesos, una gestión del cumplimiento eficaz impide otros delitos que se masificaron junto con la creciente adopción de la banca digital como, por ejemplo, la suplantación de identidad y el potencial riesgo de lavado de dinero o de financiación al terrorismo. Asimismo, tener las obligaciones regulatorias nacionales o internacionales al día cimienta la confianza de los clientes y de los inversores.

De hecho, muchos inversores han señalado la importancia que tiene para el cumplimiento por parte de las empresas financieras, junto con la adopción de herramientas y la infraestructura tecnológica adecuada para satisfacer las necesidades de los clientes finales. Esto debe a que la automatización y la optimización del cumplimiento ubica a aquellas empresas en una posición de ventaja al tenerse en cuenta su matriz de riesgo y la fidelización de sus usuarios, lo que redunda en la sostenibilidad en el mediano y largo plazo.

Por último, las soluciones tecnológicas aplicadas al cumplimiento es transversal a toda la industria financiera y su adopción es clave en un mundo en donde el dinero, ya desde hace algún tiempo, es digital. ¿Para que? Porque permitir a las empresas operar en un entorno seguro —al reducir el riesgo por incumplimiento normativo y evitar otros delitos informáticos—, ahorrar tiempo, dinero y, sobre todas las cosas, optimizar la experiencia del cliente para que sigan confiando y mejoren la reputación de las empresas.

*Co-fundador y CEO de Celeri